پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری ؟

یک برنامه ریز مالی با سال ها تجربه می‌گوید: اغلب از من می پرسند: “آیا پس انداز کافی نیست؟” پاسخ متأسفانه منفی است. با توجه به اینکه تورم به بالاترین حد خود رسیده است و انتظار می رود برای مدت طولانی بیشتر باقی بماند، پس انداز خالص در واقع ارزش پول شما را از بین می برد و شما را در وضعیت مالی بسیار بحرانی قرار می دهد. در حالی که پس انداز اولین گام حیاتی است، خلق ثروت واقعی نیازمند یک رویکرد استراتژیک است – یک برنامه مالی خوب.

به گزارش «تجارت آسیا» او این مفهوم را از طریق داستان های متضاد دو فرد در امارات متحده عربی را بررسی کرد: آقای سیور و آقای ساوی. هر دو، به مدت 20 سال، با پشتکار هر ماه 500 درهم کنار می‌گذارند که مجموعاً هر کدام 120000 درهم است. با این حال، نتایج مالی آنها به طور چشمگیری متفاوت است.

داستان دو دوست: مسابقه ای تا بازنشستگی

دو دوست، آقای سیور و آقای ساوی، یک اودیسه مالی را آغاز کردند. مقصد آنها؟ یک دوران بازنشستگی راحت با این حال، مسیرهای آنها از هم جدا شد و درس قدرتمندی را در مورد برنامه ریزی و پشتکار آشکار کرد.

آقای سیور: پس انداز ثابت

آقای سیور، مردی با احتیاط، با قدرت شروع کرد. در 25 سالگی، او شروع به جوراب کردن ماهیانه 500 درهم به عنوان سپرده مکرر کرد، که گواهی بر نظم و انضباط او بود. او به قدرت پس انداز مداوم اعتقاد داشت، مانند بذری که صبورانه منتظر جوانه زدن است.

آقای Savvy: سرمایه گذار استراتژیک

آقای Savvy که همیشه استراتژیست بود، رویکرد متفاوتی داشت. او نیز شروع به سرمایه گذاری 500 درهم ماهانه با 25 دلار کرد، اما با تغییر. او برنامه‌های سرمایه‌گذاری سیستماتیک (SIP) با تنوع جهانی را انتخاب کرد، روشی برای سرمایه‌گذاری مقدار ثابتی در فواصل زمانی منظم (ماهانه، سه ماهه) در صندوق‌های مشترک. این صندوق ها پول سرمایه گذاران مختلف را جمع آوری می کنند و آن را در سبدی از سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند و تنوع و بازده بالقوه بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی ارائه می دهند. این رویکرد اغلب به عنوان میانگین هزینه دلاری نامیده می شود. زیبایی اینجاست: با سرمایه گذاری مداوم یک مبلغ ثابت، واحدهای بیشتری را در هنگام افت بازار و تعداد واحدهای کمتری را در زمان اوج گرفتن خریداری می کنید. این یک راه استراتژیک برای مدیریت سرمایه‌گذاری شما بدون توجه به نوسانات بازار است، میانگین هزینه هر واحد در طول زمان، اما آقای Savvy به همین جا بسنده نکرد. او ماهیت موذیانه تورم را درک کرد، بنابراین یک تاکتیک هوشمندانه را به کار گرفت . این استراتژی، مانند گلوله برفی که از تپه‌ای برفی می‌غلتد، هر سال در حال انباشته شدن حرکت است و به شما این امکان را می‌دهد که با افزایش درآمدتان بیشتر سرمایه‌گذاری کنید.

آقای سیور، از طریق ثبات محض، 180353.78 درهم  جمع آوری کرده بود. با این حال، رویکرد استراتژیک آقای Savvy، که با ترکیب (کسب بهره بر اساس سود شما) و افزایش مشارکت ایجاد شد، 663750 درهم خیره کننده به همراه داشت! قدرت سرمایه گذاری استراتژیک غیرقابل انکار بود.

بازنشستگی: درو کردن آنچه کاشتند

با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، هر دو جنتلمن به یک استراتژی مشترک روی آوردند – قانون چهار درصد. این به آنها اجازه داد تا سالانه چهار درصد از بدن خود را خارج کنند و اطمینان حاصل شود که تخم لانه آنها مادام العمر دوام می آورد. گزینه دیگری که آقای Savvy می‌توانست در نظر بگیرد، برنامه سیستماتیک برداشت (SWP) است. این به شما امکان می دهد در فواصل منظم مبلغ ثابتی را از دارایی های صندوق مشترک خود برداشت کنید و جریان ثابتی از درآمد را در دوران بازنشستگی فراهم کنید. در حالی که هر دو از دوران بازنشستگی راحت برخوردار بودند، تفاوت فاحش بود. برداشت سالانه آقای Saver بالغ بر 7214.15 درهم بود، در حالی که برنامه ریزی هوشمندانه آقای Savvy سالانه 26550 درهم به میزان قابل توجهی بالاتر را برای او تضمین کرد. در اینجا، تأثیر نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) آشکار می شود. CAGR نشان دهنده میانگین بازده سالانه یک سرمایه گذاری در یک دوره خاص است و میانگین بازده بالاتر آقای Savvy به دلیل پرتفوی متنوع او به طور قابل توجهی بر کل مجموعه او تأثیر گذاشته است.

نکته اولیه: مسیر خود را به سمت آزادی مالی ترسیم کنید

داستان های آقای سیور و آقای ساوی قدرت تغییردهنده برنامه ریزی و ریسک های محاسبه شده را به نمایش می گذارد. در حالی که ثبات آقای سیور مستحق اعتبار است، رویکرد استراتژیک آقای ساوی دنیایی از احتمالات را باز کرد. داستان آقای Safe و Mr Savvy تفاوت فاحش بین پس انداز و سرمایه گذاری را برجسته می کند. پس انداز مانند گذاشتن پول زیر تشک است. ایمن است اما به کندی رشد می کند. از سوی دیگر، سرمایه گذاری مانند کاشت بذر است. ممکن است در ابتدا کوچک به نظر برسد، اما با دقت، زمان و راهنمایی صحیح از مشاور مالی مورد اعتمادی ، می‌تواند به درختی باشکوه شکوفا شود و سایه و امنیت مالی را برای سال‌های آینده فراهم کند./خلیج تایمز